De acuerdo con análisis de la
consultora internacional McKinsey & Company, los activos financieros de
individuos a nivel global podrían superar los US$500 billones hacia el final de
la década, lo que está llevando a la industria a evolucionar desde modelos
centrados en productos hacia esquemas de gestión patrimonial más integrales y
orientados a objetivos.
Este cambio responde a que las
decisiones financieras ya no se toman de forma aislada. Inversiones, previsión,
seguros, impuestos y liquidez forman parte de un mismo sistema, por lo que
abordarlas por separado puede generar ineficiencias, duplicidades de cobertura
o riesgos no previstos.
En Chile, este proceso
comienza a observarse con mayor claridad a medida que crece el patrimonio de
profesionales, ejecutivos y empresarios, y aumenta la necesidad de ordenar
decisiones financieras que suelen estar distribuidas entre distintas instituciones,
como bancos, compañías de seguros, AFP y asesores independientes.
En este contexto, algunas
firmas locales han comenzado a avanzar hacia modelos de asesoría patrimonial
integral, alineados con las tendencias que ya predominan en mercados más
desarrollados.
Entre ellas se encuentra Lascar Wealth Management,
que ha desarrollado un enfoque de gestión patrimonial que busca integrar
distintas dimensiones financieras dentro de una estrategia única, incorporando
inversiones, planificación previsional, protección, liquidez y coordinación con
especialistas en materias tributarias y de salud.
Lascar WM forma parte
de Grupo Cruz, que reúne distintas líneas de asesoría desarrolladas a partir de
la trayectoria iniciada por Alfredo Cruz & Cía hace más de 35 años, con
experiencia en asesoría previsional, planificación y gestión patrimonial, y que
hoy se organizan en marcas especializadas para responder a la mayor complejidad
del entorno financiero, tanto en el ámbito de las personas como de las
empresas.
“El patrimonio hoy es más
amplio y más interdependiente que hace algunos años. Las decisiones de
inversión, previsión, seguros o liquidez no pueden analizarse por separado,
porque todas impactan el resultado final.
Cuando no existe una visión
global, es fácil construir soluciones parciales que no necesariamente funcionan
bien en conjunto”, señala Guillermo Cruz Figueroa, Gerente Comercial de Lascar
WM.
Según explican desde la firma,
la evolución hacia modelos integrales también responde a cambios en el entorno
económico, regulatorio y financiero, que exigen mayor planificación y
coherencia en la toma de decisiones.
“El modelo tradicional de
asesoría estaba pensado para un mundo más simple, donde cada decisión se tomaba
por separado. Hoy las personas tienen más instrumentos, más alternativas y
también más riesgos. En ese contexto, el rol del asesor cambia: deja de ser
alguien que ofrece productos y pasa a ser un acompañante estratégico en la
construcción y gestión del patrimonio”, agregan desde la compañía.
Desde la industria coinciden
en que esta tendencia seguirá profundizándose en los próximos años, impulsada
por el crecimiento del patrimonio privado, la mayor sofisticación de los
mercados y la necesidad de integrar ahorro, inversión y protección dentro de
una planificación financiera de largo plazo.
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Lascar WM es un modelo de asesoría patrimonial que busca integrar dimensiones como inversiones, previsión, seguros, salud y planificación tributaria dentro de una misma estrategia financiera. Lascar nace a partir de la experiencia acumulada por Alfredo Cruz y Cía, firma con trayectoria en asesoría financiera y previsional con más de 35 años en el mercado, cuyo trabajo permitió identificar la necesidad de avanzar hacia una gestión patrimonial más integrada.
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